Negatif bakiye oluşmadan önce nasıl önlenir

Bütçe aylık toplamlarla çalışır. Gelir, planlanan harcamadan büyükse ay iyi görünür — ve ay gerçekten iyi bitebilir de. Ama banka hesabı ay bazında değil, gün bazında çalışır.

Ayın 1'inde kira, 5'inde çocuk bakımı, 10'unda kart borcu ve 28'inde maaş, sağlıklı görünen bir aylık bütçeye sığarken aradaki üç hafta boyunca hesabı bomboş bırakabilir.

Diyelim ki bugün, ayın 1'inde, vadesiz hesabınızda 900 var. 700 kira 3'ünde, 40 telefon faturası 5'inde çıkıyor ve market alışverişi haftada yaklaşık 80. 2.300 maaşınız 28'inde yatıyor.

Aylık tabloya bakıldığında rahat görünüyor: gelir, harcamayı açıkça aşıyor. Günlük tabloya bakıldığında öyle değil. Kira ve telefon faturasından sonra elinizde 160 kalıyor ve ikinci market haftası sizi 12'si civarında sıfırın altına düşürüyor — paranın gelmesine on altı gün varken.

1'inde görüldüğünde bu kolay bir sorun: tasarruftan bir transfer yapın, isteğe bağlı bir alışverişi 28'inden sonraya kaydırın ya da kart borcunu birkaç gün geç ödeyin. 12'sinde görüldüğünde ise bir masraf ve stresli bir telefon görüşmesidir.

Tekrarlayan ödemeler ayınızın şeklini sessizce belirleyen ödemelerdir. Siz düşünseniz de düşünmeseniz de sabit tarihlerde çıkarlar ve her yeni abonelik en düşük noktanızı biraz daha aşağı çeker.

• Kira ya da mortgage ve tüm kredi taksitleri.
• Faturalar, telefon ve internet.
• Abonelikler ve üyelikler.
• Gelene kadar unutulması kolay olan sigorta ve yıllık yenilemeler.

Bunları tekrarlayan kalemler olarak bir kez girmek, gelecekteki her ayın zaten modellendiği anlamına gelir — onları tekrar hatırlamak zorunda kalmazsınız.

Tek seferlik bir alışveriş yalnızca bugünkü bakiyeyi düşürmez — sonrasındaki her bakiyeyi de düşürür. 8'inde yapılan 600'lük bir ödeme, 8'inden itibaren bakiyeden 600 eksiltir; böylece rahat bir ay iki hafta sonra açığa dönüşebilir.

Alışverişi taahhüt etmeden önce gelecekteki bir tarihe yerleştirmek, sonraki haftaların hâlâ dengede olup olmadığını ve farklı bir tarihin daha güvenli olup olmayacağını hemen gösterir.

Hesaplarınızı ve şu anda içlerinde ne olduğunu, ardından zaten beklediğiniz gelir ve giderleri — tek seferlik ya da tekrarlayan — girersiniz. Planlayıcı bunları tarihe göre listeler ve her birinden sonraki bakiyeyi gösterir; böylece negatif bir gün, planınızda var olduğu anda görülür.

Buradan sonrası bir acil durum değil, bir planlama sorusudur: bir tarihi değiştirin, hesaplar arasında bir transfer planlayın ya da bir şeyi erteleyin. Cash Flow Planner finansal tavsiye vermez ve bankanıza bağlanmaz — yalnızca girdiğiniz sayıların sonuçlarını gösterir.