Persoonlijke cashflowprognose: uw toekomstige saldo

Uitgaventrackers beschrijven het verleden. Ze vertellen u dat u vorige maand een bepaald bedrag aan boodschappen heeft uitgegeven, ingedeeld in categorieën. Dat is nuttig om patronen te herkennen, maar het vertelt u nooit of de automatische incasso van aanstaande dinsdag wel wordt geïnd.

• Bijhouden kijkt terug; voorspellen kijkt vooruit.
• Bijhouden groepeert geld per categorie; voorspellen ordent het op datum.
• Bijhouden vertelt u wat er gebeurd is; voorspellen vertelt u wat er gebeurt als er niets verandert.

Een prognose kijkt de andere kant op. Elke geplande betaling wordt op de exacte datum geplaatst waarop deze plaatsvindt, en het saldo wordt dag voor dag herberekend vanaf vandaag.

Een budget is een maandelijkse limiet: hoeveel u van plan bent uit te geven per categorie. Het gaat ervan uit dat geld gelijkmatig binnenkomt en weer verdwijnt over de maand, wat zelden het geval is.

Een prognose kent geen categorieën en geen limieten. Alleen bedragen en data tellen. U kunt de hele maand perfect binnen budget blijven en toch krap zitten op de 12e, omdat de huur van de rekening gaat voordat het salaris binnenkomt. Een budget ziet dat niet; een prognose wel.

De uitkomst is simpelweg uw saldo over de tijd — per rekening en in totaal.

• Het saldo op elke toekomstige dag, niet alleen aan het einde van de maand.
• Elke terugkerende betaling: salaris, huur, leningtermijnen, abonnementen.
• Eenmalige posten die u al kent, zoals een vlucht of een verlenging van een verzekering.
• Meerdere rekeningen tegelijk, zodat u ziet welke als eerste leeg raakt.
• De eerste datum waarop een saldo onder nul zakt, als dat ooit gebeurt.

Inkomsten en uitgaven lopen bijna nooit netjes gelijk. Salaris komt eenmaal per maand binnen; huur, kinderopvang en kaartbetalingen hebben elk hun eigen datum. Iemand van wie het inkomen ruim hoger is dan de uitgaven kan toch vier dagen krap zitten in het midden van de maand.

Dat gat is een timingprobleem, geen probleem van te veel uitgeven, en de oplossing is meestal ook een kwestie van timing: verplaats een betaling, stel een aankoop een week uit, of maak geld over tussen rekeningen vóór de datum van het tekort.

Omdat een prognose elke bekende betaling op een datum plaatst, is een tekort al zichtbaar lang voordat het gebeurt — met een datum erbij. Dat maakt van een vage zorg iets waar u iets aan kunt doen, terwijl er nog tijd is om te handelen.

Cash Flow Planner doet precies dit: u voert uw rekeningen en huidige saldi in, voegt inkomsten en uitgaven toe (eenmalig of terugkerend), en de prognose wordt herberekend terwijl u typt. U kunt het uitproberen zonder in te loggen.