Een negatief saldo voorkomen voordat het gebeurt

Een budget werkt met maandtotalen. Als het inkomen hoger is dan de geplande uitgaven, ziet de maand er prima uit — en dat kan ook kloppen. Maar een bankrekening werkt niet in maanden; die werkt in dagen.

Huur op de 1e, kinderopvang op de 5e, een creditcardafschrift op de 10e en salaris op de 28e passen allemaal binnen een gezond maandbudget, terwijl de rekening daartussenin drie weken leeg staat.

Stel dat u vandaag, de 1e, 900 op uw betaalrekening heeft. Huur van 700 gaat op de 3e af, een telefoonrekening van 40 op de 5e, en boodschappen kosten ongeveer 80 per week. Uw salaris van 2.300 komt op de 28e binnen.

Op maandbasis ziet het er comfortabel uit: het inkomen ligt ruim boven de uitgaven. Per dag bekeken is dat anders. Na de huur en de telefoonrekening staat u op 160, en de tweede week boodschappen duwt u rond de 12e onder nul — zestien dagen voordat er geld binnenkomt.

Gezien op de 1e is dit een eenvoudig probleem: maak een overboeking vanuit spaargeld, verschuif een niet-noodzakelijke aankoop tot na de 28e, of betaal de creditcardafschrijving een paar dagen later. Gezien op de 12e is het een boete en een stressvol telefoontje.

Terugkerende betalingen bepalen ongemerkt de vorm van uw maand. Ze gaan op vaste data af, of u er nu aan denkt of niet, en elk nieuw abonnement duwt uw laagste punt weer iets lager.

• Huur of hypotheek, en eventuele leningtermijnen.
• Nutsvoorzieningen, telefoon en internet.
• Abonnementen en lidmaatschappen.
• Verzekeringen en jaarlijkse verlengingen, die makkelijk vergeten worden totdat ze afgaan.

Door ze één keer als terugkerende posten in te voeren, is elke toekomstige maand al doorgerekend — u hoeft er niet steeds opnieuw aan te denken.

Een eenmalige aankoop verlaagt niet alleen het saldo van vandaag — hij verlaagt elk saldo daarna. Een betaling van 600 op de 8e trekt vanaf de 8e steeds 600 af, waardoor een comfortabele maand twee weken later toch een tekort kan opleveren.

Door de aankoop op een toekomstige datum te zetten voordat u hem definitief maakt, ziet u meteen of de weken erna nog wel kloppen, en of een andere datum veiliger zou zijn.

U voert uw rekeningen in en wat daar op dit moment op staat, en daarna de inkomsten en uitgaven die u al verwacht — eenmalig of terugkerend. De planner zet ze op volgorde van datum en toont het lopende saldo na elke post, zodat een negatieve dag zichtbaar is zodra hij in uw plan bestaat.

Vanaf dat moment is het een planningsvraag, geen noodgeval: verplaats een datum, plan een overboeking tussen rekeningen, of stel iets uit. Cash Flow Planner geeft geen financieel advies en koppelt niet met uw bank — het laat de gevolgen zien van de cijfers die u zelf invoert.