Szablon budżetu miesięcznego: prosty sposób na planowanie pieniędzy
Większość szablonów budżetowych zawodzi, bo wymaga czterdziestu kategorii. Ten ma pięć bloków i mieści się na jednej stronie. Przenieś tę strukturę do notatnika, arkusza kalkulacyjnego lub planera — format ma dużo mniejsze znaczenie niż uczciwe jego wypełnienie.
Autor: Sergey Kozyrev — wykształcenie ekonomiczne i doświadczenie zawodowe w płatnościach oraz procesach finansowych.
Ostatnia weryfikacja:
Wyłącznie informacje ogólne, nie indywidualna porada finansowa.
Pięć bloków
Każdy działający budżet miesięczny to te same pięć bloków w tej samej kolejności. Wypełniaj je od góry do dołu; ostatnia linia mówi, czy miesiąc się spina.
- Dochody — wszystko, co wpływa na konto w tym miesiącu, wraz z datami.
- Koszty stałe — czynsz, media, ubezpieczenia, kredyty, subskrypcje, wraz z datami.
- Wydatki codzienne — zakupy spożywcze, transport, gospodarstwo domowe, drobne zakupy.
- Fundusze celowe — miesięczne odkładki na znane przyszłe wydatki: przegląd samochodu, wakacje, prezenty.
- Oszczędności — to, co zostaje, najlepiej przelane w dniu wypłaty, a nie na koniec miesiąca.
Przykład z liczbami
Weźmy dochód na rękę w wysokości 2600 miesięcznie, wypłacany 28. dnia. Koszty stałe wynoszą 1450: czynsz 900 1. dnia, media 180 5. dnia, ubezpieczenie 90 12. dnia, telefon 40 15. dnia, kredyt 240 20. dnia. Wydatki codzienne zaplanowano na 600. Fundusze celowe pochłaniają 200: 80 na samochód, 70 na wakacje, 50 na prezenty i święta.
Zostaje 350 na oszczędności — na papierze zdrowy miesiąc. Zwróć jednak uwagę na daty: 1210 schodzi z konta, zanim 28. dnia wpłynie wypłata. To, czy ten miesiąc będzie komfortowy, zależy wyłącznie od salda, od którego startujesz.
Wpisuj daty, nie tylko kwoty
Szablon z samymi kwotami mówi, czy miesiąc jest do udźwignięcia. Szablon z datami mówi, czy da się go przetrwać. Zapisz dzień miesiąca przy każdym koszcie stałym i każdej pozycji dochodu za pierwszym razem, gdy wypełniasz szablon — zajmie to dziesięć dodatkowych minut raz, a potem pozostanie aktualne przez cały rok.
Jeśli kolejność ujawnia napięcie w środku miesiąca, poprawka jest zwykle niewielka: poproś dostawcę o przesunięcie polecenia zapłaty o tydzień albo trzymaj nieco większy bufor na koncie bieżącym.
Wykorzystuj go ponownie co miesiąc
Około 80% szablonu jest identyczne każdego miesiąca, więc skopiuj ubiegłomiesięczną wersję i zmień tylko to, co się zmieniło. Pozycje cykliczne — czynsz, wypłata, subskrypcje — warto zapisać raz i zostawić w spokoju, dopóki naprawdę się nie zmienią.
To także moment, w którym planer się przydaje: pozycje cykliczne powtarzają się same, a saldo bieżące aktualizuje się w miarę zmiany liczb, więc szablon przestaje być comiesięcznym przepisywaniem tego samego.
Najczęstsze pytania
- Szablon tygodniowy czy miesięczny?
- Dopasuj go do rytmu swoich dochodów. Miesięczna pensja oznacza szablon miesięczny; przy wypłatach tygodniowych dużo łatwiej planować w tygodniach, z miesięcznymi rachunkami podzielonymi między nie.
- A co z nieregularnym dochodem?
- Buduj budżet na podstawie najniższego ostatniego miesiąca, a wszystko powyżej traktuj jako osobną decyzję o przydziale, gdy tylko się pojawi.
- Jak szczegółowe powinny być wydatki codzienne?
- Na początek wystarczy jedna pozycja. Rozbijaj ją tylko wtedy, gdy konkretna kategoria stale psuje plan.
Czytaj dalej
Szablon pokazuje miesiąc. Prognoza pokazuje dni, z których się składa.