Πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύετε κάθε μήνα;

Η αποταμίευση λειτουργεί καλύτερα ως ακολουθία παρά ως ενιαίος κανόνας. Κάθε στάδιο αφαιρεί ένα συγκεκριμένο είδος οικονομικού πόνου, και δεν έχει νόημα να βιαστείτε στο τέταρτο στάδιο όσο το πρώτο είναι άδειο.

• Στάδιο 1 — ένα αρχικό απόθεμα περίπου ενός μήνα βασικών εξόδων, ώστε ένα χαλασμένο πλυντήριο να μην είναι κρίση.
• Στάδιο 2 — αποπληρώστε ακριβό χρέος· μια πιστωτική κάρτα με 20% νικά κάθε επιτόκιο αποταμίευσης που θα βρείτε.
• Στάδιο 3 — τρεις έως έξι μήνες βασικών εξόδων, ανάλογα με το πόσο σταθερό είναι το εισόδημά σας.
• Στάδιο 4 — συγκεκριμένοι στόχοι: προκαταβολή, αυτοκίνητο, σαββατική άδεια, εισφορές συνταξιοδότησης.

Η γνωστή συμβουλή είναι 20% του καθαρού εισοδήματος, από τον κανόνα 50/30/20. Είναι λογικός μακροπρόθεσμος στόχος για κάποιον με τυπικά έξοδα στέγασης, και ανέφικτος για κάποιον που πληρώνει 55% του εισοδήματός του σε ενοίκιο.

Αν το 20% είναι αδύνατο, το 5% δεν είναι αποτυχία — είναι η αρχή μιας συνήθειας και ενός αποθέματος. Κάποιος που αποταμιεύει 120 τον μήνα έχει καλυμμένο έναν μήνα ψωνιών μέχρι το φθινόπωρο, και αυτό αλλάζει το πώς νιώθεται ο επόμενος απρόσμενος λογαριασμός.

Οι τρεις μήνες είναι ο συνηθισμένος αριθμός, αλλά η χρήσιμη εκδοχή είναι προσωπική: πόσο θα χρειαζόταν να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας, και πόσα άτομα εξαρτώνται από αυτό; Ένας μισθωτός εκπαιδευτικός σε νοικοκυριό δύο εισοδημάτων και ένας μοναχικός ελεύθερος επαγγελματίας χρειάζονται πολύ διαφορετικά αποθέματα.

Υπολογίστε το μόνο σε βασικά έξοδα — στέγαση, φαγητό, λογαριασμοί, μετακίνηση, ασφάλεια, ελάχιστες πληρωμές χρέους. Τα ταμεία έκτακτης ανάγκης προορίζονται να καλύψουν την επιβίωση, όχι το βιοτικό επίπεδο που θα περικόπτατε εθελοντικά σε μια κρίση.

Η αξιόπιστη μέθοδος είναι μια πάγια μεταφορά την ημέρα που πληρώνεστε, σε λογαριασμό για τον οποίο δεν κρατάτε κάρτα. Το να αποταμιεύετε ό,τι απομένει στο τέλος του μήνα είναι η λιγότερο αποτελεσματική προσέγγιση, γιατί σπάνια απομένει κάτι.

Ελέγξτε τον χρονισμό πριν ορίσετε το ποσό: αν η μεταφορά φεύγει στις 28 αλλά το ενοίκιο φεύγει την 1η, οι δύο μπορούν να συγκρουστούν. Τοποθετώντας το εισόδημα, τους λογαριασμούς και τη μεταφορά αποταμίευσης στις πραγματικές τους ημερομηνίες βλέπετε αν το ποσό είναι πράγματι προσιτό ή μόνο κατά μέσο όρο.