Πώς να φτιάξετε προσωπικό προϋπολογισμό

Χρησιμοποιήστε τα καθαρά έσοδα — αυτά που μπαίνουν στον λογαριασμό σας μετά τον φόρο και τις κρατήσεις — όχι τον μικτό μισθό σας. Αν το εισόδημά σας διαφέρει, χρησιμοποιήστε το χαμηλότερο από τους τελευταίους τρεις μήνες ως βάση σχεδιασμού· ό,τι είναι πάνω από αυτό είναι μπόνους που μπορείτε να κατανείμετε αργότερα.

Καταγράψτε κάθε πηγή, όχι μόνο την κύρια: μισθό, τιμολόγια ελεύθερου επαγγέλματος, επίδομα τέκνων, ενοίκιο από ενοικιαστή, τακτική μεταφορά από σύντροφο. Ένας προϋπολογισμός χτισμένος στο μισό του εισοδήματός σας καταρρέει τη δεύτερη εβδομάδα.

Τα σταθερά έξοδα είναι οι πληρωμές που έρχονται είτε τις προσέξετε είτε όχι. Καταγράψτε τα με την ημέρα του μήνα που φεύγουν από τον λογαριασμό σας — η ημερομηνία μετράει το ίδιο με το ποσό.

• ενοίκιο ή δάνειο στέγης
• λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, τηλέφωνο και ίντερνετ
• ασφάλειες και δόσεις δανείων
• φύλαξη παιδιών, κάρτες μεταφοράς, συνδρομές
• ετήσιοι ή τριμηνιαίοι λογαριασμοί, διαιρεμένοι στους 12 και κρατημένοι στην άκρη μηνιαίως

Ό,τι απομένει μετά τα σταθερά έξοδα είναι τα χρήματα που πραγματικά ελέγχετε. Αυτό είναι συνήθως πολύ μικρότερο ποσό από όσο περιμένουν οι περισσότεροι, και το να το δείτε ειλικρινά είναι όλο το νόημα της άσκησης.

Χωρίστε ό,τι απομένει σε τρεις κατηγορίες: καθημερινά έξοδα (ψώνια, καύσιμα, μικρά πράγματα), αποταμιεύσεις, και ένα ταμείο για γνωστά μεμονωμένα έξοδα όπως το σέρβις του αυτοκινήτου ή τα Χριστούγεννα. Τα ποσοστά βοηθούν αν σας αρέσει η δομή — ο κανόνας 50/30/20 είναι η πιο συνηθισμένη αρχή — αλλά οποιαδήποτε κατανομή θα ακολουθήσετε πραγματικά είναι καλύτερη από μια τέλεια που θα εγκαταλείψετε.

Κρατήστε τον αριθμό των κατηγοριών μικρό. Έξι λειτουργικές κατηγορίες είναι πιο χρήσιμες από είκοσι ακριβείς που θα σταματήσετε να ενημερώνετε τον Μάρτιο.

Ένας προϋπολογισμός που ισοσκελίζεται σε επίπεδο μήνα μπορεί ακόμα να αποτύχει μέσα σε αυτόν. Το ενοίκιο φεύγει την 1η, ο μισθός έρχεται στις 28, και η ανανέωση της ασφάλειας πέφτει στις 12 — απόλυτα προσιτό συνολικά, δύσκολο στη σειρά.

Εδώ είναι που ένας προϋπολογισμός μόνος του σταματά να βοηθά. Τοποθετώντας κάθε πληρωμή στην πραγματική της ημερομηνία και παρακολουθώντας το τρέχον υπόλοιπο μπροστά, βλέπετε τις δύσκολες ημέρες πριν συμβούν, ώστε να μετακινήσετε μια πληρωμή ή να καθυστερήσετε μια αγορά κατά μία εβδομάδα αντί να πληρώσετε προμήθεια υπερανάληψης.

Αφιερώστε δεκαπέντε λεπτά στο τέλος κάθε μήνα συγκρίνοντας το σχέδιο με την πραγματικότητα. Δεν ψάχνετε ενοχές, ψάχνετε μια λανθασμένη υπόθεση: τα ψώνια δεν επρόκειτο ποτέ να είναι τόσο χαμηλά, η ανανέωση του γυμναστηρίου δεν επρόκειτο ποτέ να είναι δωρεάν.

Ενημερώστε τους αριθμούς και συνεχίστε. Ένας προϋπολογισμός που αλλάζει κάθε μήνα λειτουργεί· ένας προϋπολογισμός που δεν αλλάζει ποτέ συνήθως αγνοείται.