50/30/20 bütçe kuralı: nasıl çalışır, ne zaman çalışmaz

Ayrım, vergi sonrası gelire uygulanır ve her ödeme tam olarak bir gruba aittir.

• %50 ihtiyaçlar — konut, faturalar, market, ulaşım, sigorta, asgari borç ödemeleri.
• %30 istekler — dışarıda yemek, abonelikler, hobiler, seyahat, herhangi bir şeyin yükseltilmiş sürümü.
• %20 tasarruf ve ek borç ödemesi — tampon, hedefler, bir kredide asgarinin üzerindeki her şey.

2.400 eline geçen gelirde, kural ihtiyaçlar için 1.200, istekler için 720 ve tasarruf için 480 verir. Yalnızca kiranız 950 ise, kalan 250 faturaları, gıdayı ve ulaşımı karşılamak zorunda kalır — bu çoğu şehirde gerçekçi değildir.

Bu uyumsuzluk, alıştırmanın faydalı kısmıdır. Kural en iyi bir tanı aracı olarak işler: gerçek yüzdelerinizi 50/30/20 ile karşılaştırmak, baskının konuttan mı, yaşam tarzından mı yoksa borçtan mı geldiğini hızlıca söyler.

Üç durum düzenli olarak kuralı kullanılmaz hale getirir ve yine de ayrımı zorlamak, insanların yalnızca aritmetikte başarısız olduklarını hissetmelerine yol açar.

• Yüksek maliyetli konut — kira ya da mortgage gelirin %40'ını aştığında, 'ihtiyaçlar' hiçbir zaman %50'ye sığmaz.
• Düzensiz gelir — tam olarak neyin yüzdesi? Kural, istikrarlı bir aylık rakam varsayar.
• Pahalı borç — %22 faiz ödemek, %20'lik bir tasarruf oranından çok daha değerlidir, bu yüzden gruplar eşit öncelikler olarak ele alınmamalıdır.
• Çok düşük gelir — ihtiyaçlar neredeyse her şeyi tükettiğinde, ayrım şu anda yaşamadığınız bir hayatı tanımlar.

Fikri terk etmek yerine oranları ayarlayın. Pahalı şehirler için 60/20/20 dürüsttür; 50/20/30 tasarrufu kasıtlı olarak öne çıkaran biri için uygundur; gelir düşükken 70/20/10, onu ilerletme planıyla birlikte gerçekçi bir başlangıç noktası olabilir.

Ayrım ne olursa olsun, onu temel gelirinize uygulayın ve gelir ya da kira değiştiğinde gözden geçirin — her ay değil.

Bir oranda tarih yoktur. Tam olarak 50/30/20'yi tutturabilir ve yine de 12'sinde parasız kalabilirsiniz, çünkü kira maaştan önce çıkıyor ve sigorta yenilemesi aynı haftaya denk geldi.

Bu farklı bir sorudur — ne kadar değil, ne zaman — ve gelir ile ödemeleri bir takvime dökerek ve güncel bakiyeyi takip ederek cevaplanır. Oranlar yılın şeklini belirler; zamanlama ayın rahat olup olmadığına karar verir.