Düzensiz gelirle nasıl bütçe yapılır
Gelir düzensiz parçalar halinde geldiğinde, olağan tavsiye — aylık maaşınızı bütçeleyin — geçerli olmaz. Bunun yerine işe yarayan, öngörülemeyen bir geliri kasıtlı olarak öngörülebilir bir gelire dönüştürmektir; bunu yumuşatan şey de bir tampon hesaptır.
Yazar: Sergey Kozyrev — ekonomi eğitimi ve ödemeler ile finansal süreçlerde profesyonel deneyim.
Son inceleme:
Yalnızca genel bilgi içindir; kişiye özel finansal tavsiye değildir.
Gerçek tabanınızı bulun
Son on iki ayın gelirini alın ve ortalamayı değil, en düşük ayı bulun. O rakam, ya da ona yakın bir şey, hayatınızı etrafında planladığınız şeydir. Bunun üzerindeki her şey normal gelir değil, bir görevi olan bir beklenmedik kazanç olarak ele alınır.
On iki aydan daha yeniyseniz, elinizdekinin en düşüğünü kullanın ve üç ayda bir gözden geçirin. Düşük tahmin etmek ucuzdur; yüksek tahmin etmek size bir hesap kesim ücreti kazandırır.
Bir tampon hesaptan kendinize maaş ödeyin
Tüm geliri tek bir bekletme hesabına yönlendirin. Her ay aynı gün, temel rakamınızı gerçekten yaşadığınız vadesiz hesaba transfer edin. Geri kalan her şey tamponda kalır.
Tampon, iyi ve kötü ayları emer, böylece haneniz bunları asla doğrudan hissetmez. Yönetebiliyorsanız bir ayla başlayın ve üçe ulaşmayı hedefleyin; dengesiz müşterileri olan serbest çalışanların genellikle altıya ihtiyacı olur.
Vergiyi hemen baştan ayırın
Her ödemenin yattığı gün sabit bir yüzdesini ayrı bir vergi hesabına taşıyın — oran ülkenize ve statünüze bağlıdır, ama disiplin evrenseldir. Vergi faturasından önce zihinsel olarak harcanmış para, klasik serbest çalışan hatasıdır.
Yıllık bir talep olarak gelen her şey için de aynısını yapın: mesleki sigorta, muhasebe ücretleri, yazılım yenilemeleri.
Tarihlere göre planlayın, çünkü boşluklarınız tarihlidir
Düzensiz gelirle zamanlama bir ayrıntı değildir — sorunun tamamıdır. 15'inde vadesi gelen ve 40. günde ödenen bir fatura, zamanında ödenenden tamamen farklı bir aydır.
Beklenen ödemeleri, iyimser değil gerçekçi tarihlerine, her durumda çıkacak faturaların yanına koyun. Güncel bakiye o zaman işlerin sıkıştığı belirli haftayı gösterir; bu, bir faturayı takip etmek, bir alışverişi ertelemek ya da tampona kasıtlı olarak başvurmak için yeterince erkendir.
İyi bir ayın neyi satın alacağına önceden karar verin
Beklenmedik kazançlar, bir dağıtımları olmadığında yok olur. Para gelmeden önce kuralı yazın: örneğin, tampon üç aya ulaşana kadar yarısı ona, çeyreği uzun vadeli tasarrufa, çeyreği harcamaya.
Tampon dolduğunda, kendi temel maaşınızı yükseltebilirsiniz — iyimserlikten değil, kanıttan karar verilmiş gerçek bir zam.
Sık sorulan sorular
- Bir serbest çalışanın tamponu ne kadar büyük olmalı?
- Temel giderlerin üç ayı makul bir taban, işiniz mevsimselse ya da birkaç müşteride yoğunlaşmışsa altı ay.
- Bir müşteri her seferinde geç öderse ne olur?
- Sözleşmelerine değil, gerçek davranışlarına göre planlayın. Genellikle ödedikleri tarihi girin ve daha erken ödemeyi bir bonus olarak görün.
- Yüzde bazlı bütçeleme kurallarını hâlâ kullanabilir miyim?
- Evet — bunları her ödemeye değil, temel maaşınıza uygulayın. Bu, gelir hareket ederken kuralı sabit tutar.
Sırada bunu okuyun
Düzensiz gelir, hangi haftaların zayıf olduğunu, onlara ulaşmadan çok önce görebildiğiniz anda yönetilebilir hale gelir.